钱包金融备案，9Fu还远吗？

P2P平台已经走到了尽头。立案侦查后，唯一的出路就是将资产变现并赎回给贷方。

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从“好吧，我们要告别这个行业……”到1月25日深圳市公安局南山分局主要人员王某宇、梁某恒等犯罪嫌疑人采取的刑事强制措施，和宝金融宣布退休。两年后，他被指控非法吸收公众存款罪。此后，在深圳注册的大型P2P平台，除了与他们打交道的机构外，大部分都被警方查处。

去年是深圳警方全力打击P2P平台的一年。据不完全统计，深经调查共调查了122家平台，其中不乏妈妈钱包、团贷等知名平台。目前，全国P2P清关工作已告一段落。可以预见的是，对于那些尚未清场的平台，警方迟早会介入。

19次赎回5.0496亿

警方通报的信息显示，深圳市和宝金融信息咨询有限公司的钱包金融平台涉嫌构成非法吸收公众存款罪。为保护投资者权益，惩治违法犯罪，深圳市公安局南山分局已依法对深圳市和宝金融信息咨询有限公司提起诉讼。经警方全面取证，2022年1月23日，南山分局依法对深圳市合宝金融信息咨询有限公司王某宇、梁某恒采取刑事强制措施。

据了解，和宝金融成立于2014年9月，法定代表人梁建恒注册资本1亿元。其APP产品于2015年2月上线，限额10万元，其中“小钱包”号称年化收益率7%金融诈骗立案标准金额，每周上涨0.5%，最高< @9.88%。2016年3月，在36氪举办的“理财APP大盘”活动中，合宝金融还获得了“最受喜爱理财APP”称号。

然而，在P2P平台遭遇大范围的雷雨和严厉的监管打击之后，钱包金融并没有意外卷入历史的浪潮中。据了解，2019年3月开始钱包金融的贷方陆续发现还款困难。2019年11月8日，和宝财经在其官方微信公众号发布了“好吧，我们要和这个行业说再见了……”。和宝金融在文中表示，自公告之日起，将正式启动网贷业务退出计划。，今后的各项工作将在深圳市南山区互联网金融风险专项治理领导小组办公室的监督下开展。

目前，和宝金融已进行19次赎回，累计涉案金额5.0496亿元，最后一次赎回公告发布时间为2021年8月10日，距上一次赎回备案仅6个月。《消费金融频道》发现，虽然19次赎回金额不同，从5000万到1850万不等，但总赎回的趋势明显，这也反映出钱包金融的收款难度在增加。.

大量P2P雷暴过后，很多平台选择自行撤退，但警方介入可以快速控制平台实际控制人，减少资产流转，资产清算更加透明。近日，老财宝传来好消息。根据上海警方最新发布的公告，老财宝自立案以来已追回18.5亿现金，并已逐步支付给贷方。

在收紧监管和退出阶段，只要还有未缴股款，即使是经历了多年风雨的平台，最终也将面临司法审判。1月25日晚，深圳市南山区人民检察院通过其官方微信公众号发布了《关于犯罪嫌疑人顾素音涉嫌非法吸收公众存款犯罪的通知》。他因非法吸收公众存款罪被起诉，戴邦网原CEO尹飞也被逮捕并移送检察院审查起诉。2014年，代邦网拒绝承担逾期1280万元的责任，此后逾期未得到妥善处理。

清除并进入倒计时

2021年1月上旬，央行副行长陈雨露表示，2020年防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性成果，P2P平台全部“出清”。虽然P2P产品已经从大众平台上消失了，但产品的余波却很难在短时间内消散。

据网络借贷风险专项整治工作领导小组公布的数据，截至去年4月，公安机关已追回涉案资产约860亿元。3210家网贷机构存量业务已清空。根据银保监会公布的数据，截至去年3月末，存量业务未清算的已关闭网贷机构1387家，贷款余额7161亿元，同比下降。从2020年底开始分别为79和1046亿元。其中，对于已立案的999家机构，协调公安、司法等部门依法加快审理进度。

从我国各地区的具体情况来看，南北在介入公诉法方面的进展速度也不尽相同。南方大部地区已被立案侦查，曾经名声在外的顶级平台核心人员也被刑事管控。北方地区主要集中在北京，受到网贷存量庞大、平台数量庞大复杂的压力。之前的P2P领域还有一些先行者，处于自我出清阶段。

据业内统计，几乎所有在深圳注册的大型P2P平台都是在钱包金融案立案后注册的。去年9月，5000亿元P2P平台红岭创投因涉嫌非法集资罪被福田警方立案。相关工作人员涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗罪。周世平也被捕了。监狱。去年11月金融诈骗立案标准金额，另一家P2P老牌平台“鑫融财富”被深圳警方认定涉嫌非法吸收公众存款立案。为了帮助逾期借款人还款，去年6月，深圳还推出了“深圳网贷统一还款平台”微信小程序，供借款人统一还款，督促逾期借款人履行还款义务，严厉打击网贷平台借款。人们恶意逃避债务。

以北京为例，在北方地区，广受争议的9F和立易网目前仍在自愿清算过程中，但清算手段难以为贷方接受。以9Fu为例，目前主要的理赔和理赔方式，要求贷方自愿选择理赔，自行催收，加快资金回笼。但是，从实践的角度来看，贷方很难自行收回资金。近日，有贷方向“消费金融频道”后台投诉，称9F强迫其选择提现渠道。

可以肯定的是，如果P2P平台现有的网贷无法自行消化，司法介入将是迟早的事，而随着市场上未还款平台数量的不断减少，P2P机构催收压力缴费将逐步增加，监管压力将加大。在资金有限的情况下，清算的方式会更加激进，尚未下线的贷方也将面临更多的套路。